Un estudio realizado por el Consejo de Investigación de Seguros en 2015 encontró que el 26,7 por ciento de las personas que viven en Florida son conductores no asegurados. Un “conductor no asegurado” es un conductor que no lleva cobertura de responsabilidad por lesiones corporales o que no tiene ningún seguro. Si te encuentras en un accidente de vehículo motorizado en el estado de Florida, hay más de una posibilidad entre cuatro de que el otro conductor no lleve cobertura de responsabilidad por lesiones corporales.
La ley de Florida solo exige dos tipos de cobertura de seguro de automóviles: Protección contra Lesiones Personales (PIP) y Responsabilidad por Daños a la Propiedad (PDL). Todos los propietarios y registrados de vehículos motorizados deben llevar un mínimo de $10,000 en cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) y $10,000 en cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL). Muchas personas eligen no adquirir cobertura de lesiones corporales (BI) o cobertura para conductores no asegurados/sin seguro suficiente (UM) porque cuesta más dinero. Sin embargo, la decisión de renunciar a estos tipos de coberturas y conducir sin seguro puede ser muy arriesgada.
¿Qué la persona responsable del choque no tiene seguro de auto?
Si el otro conductor no lleva cobertura de lesiones corporales (o conduce ilegalmente sin seguro), entonces el único tipo de cobertura que te compensará por tus daños es la cobertura para conductores no asegurados/no suficientes (UM). La cobertura para conductores no asegurados te protege si te encuentras en un accidente de vehículo motorizado con un conductor culpable que no lleva seguro de responsabilidad por lesiones corporales. La cobertura para conductores con cobertura insuficiente se aplica cuando te encuentras en un accidente de vehículo motorizado con un conductor culpable cuyas limitaciones de responsabilidad son demasiado bajas para cubrir tus daños.
¿Quién está cubierto por el seguro de conductores PIP?
Independientemente de quién tenga la culpa, el seguro No-Fault de Florida, también conocido como PIP, pagará el 80 por ciento de sus gastos médicos y el 60 por ciento de los salarios perdidos hasta $10,000. El PIP también cubre a sus hijos, a los miembros de su hogar y a los pasajeros que viajan sin PIP, siempre que no sean dueños de un vehículo. Si quienes viajan en su vehículo poseen este tipo de seguro, recibirán cobertura por sus lesiones en sus propias pólizas. La cobertura PIP también cubre lesiones de niños que viajan en autobús a la escuela, peatones y ciclistas que sean lesionados por vehículos motorizados. Para calificar para los beneficios de PIP en Florida, las víctimas deben buscar atención médica dentro de los 14 días siguientes al accidente.
¿Qué cubre la Responsabilidad por Daños a la Propiedad (PDL)?
Si usted o un miembro de su familia es responsable de los daños a la propiedad de otra persona o a un vehículo motorizado, la PDL paga los daños. Cuando ocurre un accidente, es importante conservar todas las pruebas del choque. Esto incluye tomar fotografías en la escena del accidente y reunir toda la documentación antes de reunirse conmigo.
En el estado de Florida, solo se exige llevar PIP y PDL si posee un vehículo motorizado. Muchos conductores de Florida tienden a llevar únicamente los dos tipos de seguro requeridos, debido a los costos adicionales de la cobertura de seguro adicional. Aunque algunos pueden pensar que llevar el seguro mínimo constituye “cobertura completa”, ese no es el caso.
Por qué deberías invertir en la Responsabilidad por Lesiones Corporales (BI)
Aunque no es obligatorio por ley, la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales podría ser extremadamente beneficiosa para llevar como conductor en el estado de Florida. La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales paga por lesiones o muerte de terceros cuando tú o alguien que conduce tu automóvil causa un choque que involucra tu vehículo. Tu aseguradora pagará las lesiones hasta los límites de tu póliza y proporcionará representación legal para ti si te demandan. Tu aseguradora paga por lesiones causadas por ti o por miembros de tu familia que vivan contigo, incluso si estaban conduciendo el vehículo de otra persona. También puede cubrir a otros que conduzcan tu automóvil con tu permiso. Esta cobertura también te brinda defensa legal en caso de que la parte lesionada te demande mientras conduces sin seguro.
La importancia de la cobertura para conductores no asegurados/no suficientes (UM)
Porque no puedes controlar o predecir si la persona que causa un choque tiene cobertura de responsabilidad por lesiones corporales o conduce sin seguro, es prudente adquirir cobertura para conductores no asegurados/no suficientes. Esto puede ser tu única fuente de recuperación si te ves involucrado en un choque con otro conductor que no tiene cobertura de lesiones corporales o si te ves involucrado en un choque por atropello y fuga.
Llame a Andrew Pickett primero para sus necesidades de lesiones personales o de conductor no asegurado
El seguro de automóvil es absolutamente vital en un momento inesperado de necesidad, y los beneficios de estar cubierto superan con creces el costo de PIP, PDL, e incluso BI y UM. Si te conviertes en víctima de un accidente de vehículo debido a la negligencia de otro conductor, es crucial encontrar una firma de abogados que tenga suficiente experiencia para navegar las complejas leyes de seguros y tenga los recursos para litigar tu reclamo. Más importante aún, querrás asegurarte de que la firma de abogados que contrates tenga un historial probado de éxito en juicios. Tengo amplio conocimiento y experiencia en reclamaciones de lesiones personales y de muerte por negligencia y puedo ayudarte a seguir adelante con tu vida para que puedas recuperarte tranquilamente, sin tener que preocuparte por tratar con compañías de seguros o papeleo. Llámeme hoy al (321)-503-4014 para obtener una consulta gratuita.
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